利率下行时代，大额存单利率普降至“1”字头 定存、货币基金、国债谁能“平替”？　　大额存单利率普降，有银行已停售　　记者注意到，近期银行业普遍下调了长期限大额存单利率，甚至停售3年、5年期产品。与此同时，替代战场硝烟四起，定存、货币基金、???????率迫近或高于大额存单。究其原因，除了在存款定期化趋势持续下，净息差压力倒逼银行负债端改革外，业内专家对记者表示，通过压缩3至5年期大额存单占比，银行可降低利率风险敞口，为贷款降息释放一定空间，让利实体经济。　　2025年芒种时节，家住成都的私营企业主林女士在手机银行刷新存款页面时发现，她常购买的3年期大额存单利率悄然降至1.55%。“去年这时候还能抢到2.1%的产品，现在20万元存3年，收益要少2000多元。”这种焦虑感并非个例，随着全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率连续下调，收益缩水成为不少投资者的共同感受。。